6月29日，江苏省农信联社召开全省农商银行贷款定价管理工作经验萃取交流分享视频会议。江阴、常熟、张家港、邳州、睢宁5家农商银行分别从战略定位、机制流程、考核推动、预算控制、资负结构、定价支撑、产品创新、服务提升、客群细分、系统赋能、风险管理等方面进行了贷款定价管理经验分享。省联社党委委员、副主任吴耀祥出席会议并讲话。

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近年来，在利率市场化加速推进、贷款市场报价利率（LPR）低位运行、大行业务下沉导致同业竞争加剧、存贷利差持续收窄的形势下，江苏省各地农商银行开始谋变。

此次会议要求，全省农商银行要充分认清当前的形势和挑战，加快转变 “一刀切”的粗放式定价模式，通过精细化定价管理措施和工具，统筹贷款投放的规模、速度、结构、风险、效益和资本消耗平衡管理，把业务发展的成绩转化为实实在在的高质量发展成果，实现全行业稳健可持续运行。

会议提出，未来全省农商银行要聚焦战略层面顶层设计，要坚守 “三农、两小”定位，持续优化信贷结构，压降大额贷款和贴现资产存量，提高支农、支小等实体经济领域贷款增量。聚焦财务精细化管理，用好资产负债会议定期会商机制，制定有保有压的差异化利率定价策略，提高管理会计在绩效考核中所占比重，用好定价工具支撑，运用手工套表或定价系统进行科学定价，建立严格的利率分层审批流程。聚焦科技赋能，研究运用客户分层模型、客户综合贡献度模型、贷款风险控制模型、贷款定价模型等科技手段，运用大数据和行内现有数据引流、挖潜，不断提高差异化、精准化定价能力。聚焦产品创新和服务提升，针对对公业务和零售业务的不同细分客群，分别打造适销对路的特色金融产品；针对不同客群，丰富完善多种抵质押方式、期限、利率、额度的信贷产品组合，提升服务效率和质量，按照市场化原则科学配置信贷资源。

资深金融业人士、农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《农村金融时报》记者表示，农商银行应根据借款人的不同特征和需求，将客群进行细分，制定针对性的贷款产品和定价策略。对于农商银行而言，风险管控是首要的，要加强对借款人的风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力等因素进行综合评估，确定不同借款人的风险水平，并据此确定相应的贷款利率。

袁帅认为，农商银行还应引入先进的定价模型和技术手段，提高定价的准确性和效率。例如，利用大数据分析和机器学习等技术，对借款人的数据进行深度挖掘，准确评估借款人的信用风险，从而确定合理的贷款利率。

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农文旅产业振兴研究院常务副院长、中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅表示，农信机构可以采取以下措施来实现信贷的精细化定价：

可以根据借款人的不同特征和需求，将客群进行细分，制定针对性的贷款产品和定价策略。对于金融而言，风险管控是首要的，要加强对借款人的风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力等因素进行综合评估，确定不同借款人的风险水平，并据此确定相应的贷款利率。可以根据不同贷款产品的特点和风险水平，进行差异化定价。例如，对于风险较高的贷款产品，可以设置较高的贷款利率，以弥补潜在的风险。

另外，加强定价支撑和金融科技赋能。通过引入先进的定价模型和技术手段，提高定价的准确性和效率。例如，利用大数据分析和机器学习等技术，对借款人的数据进行深度挖掘，准确评估借款人的信用风险，从而确定合理的贷款利率。

要不断创新产品和服务，根据市场需求和客户反馈，不断推出新的贷款产品和服务，以提高竞争力和吸引力。同时，根据产品的特点和市场反应，灵活调整定价策略，以适应市场变化。

总之，农信机构在面对存贷利差收窄和竞争激烈的情况下，需要加强风险管理能力，细分客群，差异化定价，并通过引入科技赋能和不断创新来实现信贷的精细化定价。